社会 保険 庁 等について

外資系生保大手のアリコジャパンに、公正取引委員会が、新聞広告やパンフレットに医療保険の一時金支払いの条件がわかりづらく表示されているとして今月、不当表示しないよう求める排除命令を出した。保険会社への排除命令は平成１５年の日本生命に次いで２度目だが、国民生活センターに寄せられる生命保険に関するトラブル相談は増加の一途だ。不慣れな消費者に、誤解を与える説明やわかりにくい契約内容が背景にある。公取委は保険業界の不当表示の監視を強化する構えだ。（三枝玄太郎）


　アリコジャパンは、主力の医療保険「元気によくばり保険」のパンフレットに「ガン（悪性新生物）一括３００万円（上皮内新生物６０万円）」と縦２センチ、横８センチ程度に大書した。これだけをみれば、初期がんの一種である上皮内新生物と診断された場合に６０万円が支払われると受け取れるが、裏面の「ご契約のしおり」で、支払い条件として、「入院中に所定の手術を受けたとき」と小さく記載されていた。

　上皮内新生物は医療水準が向上した結果、現在は入院せずに内視鏡で日帰り治療できるケースが多い。その場合、６０万円は支払われない。

　しかも、この保険は消費者に直接説明しない通信販売だった。このため、公取委は、消費者に誤解を招く不当表示にあたると判断。景品表示法違反（優良誤認）で排除命令を出した。

　アリコは命令を受け、表示を改めたが、公取委は「消費者は保険契約に不慣れな人が多いのに、大事なことを小さく書くのは不誠実だった」と、指摘する。
　「悪性リンパ腫と判明したのは入院後。保険は、悪性リンパ腫と分かっていて、その治療を目的とした入院でなければ払えない」

　近畿地方の５０代の男性は、こう告げてきた保険会社の電話に耳を疑った。夫婦で終身保険に加入後、妻が膨張したリンパ節の摘出手術を受けた。血液のがんである悪性リンパ腫と分かり、入院した。

　保険はがん、心臓病、脳卒中の３大生活習慣病を発症した場合、他の疾病の３倍の一時金を支払う特約があった。

　男性が約款を読んでも保険会社がいう条項はどこにもない。再度、たずねると、保険会社は「生活習慣病を直接の原因の入院とする」との一節を盾にしてきた。

　消費者にとって、それは保険会社に都合のいい“拡大解釈”だった。男性は国民生活センターに苦情を持ち込んだ。



ハードル

　同センターによると、生命保険に関するトラブル相談は、平成１４年度には６７７７件だったが、年々増え、１８年度には１万３２２７件。今年度も既に昨年同期を上回っている。

　１５年には生命保険協会がガイドラインを設け、自主規制を始めた。１７年には金融庁が保険金の不払いを問題視し、明治安田生命に業務停止を含む行政処分を出した。が、高齢者を中心に相談件数は減る兆しが見えない。内容の十分な説明がなく、契約させられるケースも目立つという。

　センターは「誰でも入れる保険とうたう保険は支払いもハードルが高い。契約の際には十分に確認してほしい」と消費者に注意を呼びかける。

　公取委はさまざまな不当表示の監視を強めている。保険業界が消費者の立場に立った丁寧かつ親切な表示に努めなければ、新たな処分も十分予想される。


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定年を前に医療保険への加入や保険の変更を考えておられる方が増えています。そんな中シニア保険や誰でも入れることをうたい文句にした保険が出てきました。確かに持病をお持ちの方など一般の保険に入れない方にとっては便利な保険です。これらの保険を検討してみます。

誰でも入れる保険は入るべきか

誰でも入れると宣伝している保険は「無選択型」と言われる保険です。無選択型保険には終身保険、医療保険、傷害保険などがあります。今回はリタイヤ後の保険として一番注目されている医療保険について考えてみます。
「無選択型」医療保険は、一般の保険のような告知や医者の診断は必要有りません。その代わり、いくつかの制限事項があります。下の比較表に記したように、病気で入院した場合の保険の支払いですが、１入院での支払い限度日数が一般の保険では１２０日程度なのに対して「無選択型」では４５日から６０日前後がほとんどです。さらに、既往症で入院した場合、保険加入から２年以内では保険が支払われません、既往症でない別の病気の場合でも保険加入後９０日以内は支払われませんので注意が必要です。いちばん大きな問題は保険料の高さでしょう。一般の医療保険と比較すると２倍程度の保険料となってしまいます。

持病をお持ちの方でも告知をするだけで、保険契約後すぐに保障を受けられる「限定告知型」の医療保険もあります。契約前数年間入院やガン履歴が無いなどいくつかの条件を満たせばこの保険に入れます。ただ、「限定告知型」は一般の医療保険と同程度の保障を得るためにはかなり高額の保険料を支払う必要があります。

クリスマス (2.69%) 民主党 (1.99%) 小沢 (1.20%) エリザベス (1.00%)
小沢氏 (0.92%) 小沢代表 (0.91%) プライム (0.90%) 篠原涼子 (0.85%)
SEO (0.85%) 女王杯 (0.84%) 辞意 (0.82%) 続投 (0.80%)
自民党 (0.78%) オーストラリア (0.74%) 小沢一郎 (0.72%) 辞意撤回 (0.72%)
IPOD (0.71%) ディズニー (0.71%) WIKIPEDIA (0.68%) ソフトバンク (0.68%)
バレー (0.62%) 市村正親 (0.61%) ガリレオ (0.61%) インド (0.60%)
飯島 (0.60%) 新垣結衣 (0.59%) PSP (0.58%) WII (0.58%)
有閑倶楽部 (0.57%) スペイン (0.56%) フィギュア (0.54%) NOVA (0.53%)
秋晴れ (0.52%) 証拠金取引 (0.52%) ダイワ (0.51%) パルコ (0.51%)
秋冬 (0.50%) 台湾 (0.49%) アナウンサー (0.48%) ALWAYS (0.47%)
小沢一郎代表 (0.46%) 東京モーターショー (0.45%) ワールドカップ (0.45%) 長澤まさみ (0.45%)
ハザード (0.45%) ハロウィン (0.45%) 真希 (0.44%) KAT-TUN (0.44%)
香港 (0.44%) 民主党代表 (0.44%) ロンドン (0.44%) オリーブ (0.44%)
初音 (0.44%) 地震 (0.43%) 党首会談 (0.42%) オリンピック (0.42%)
バレーボール (0.41%) インフルエンザ (0.41%) ツリー (0.41%) ANA (0.41%)
エリカ (0.40%) ロシア (0.39%) GYAO (0.39%) 巻き添え (0.39%)
トレーダー (0.39%) 福袋 (0.38%) スカーレット (0.38%) 政権交代 (0.38%)
SMAP (0.38%) ストーブ (0.38%) サンタ (0.38%) 小栗旬 (0.37%)
ホラー (0.37%) マスコット (0.36%) 年賀状 (0.36%) パーカー (0.36%)
テレビドラマ (0.36%) SNS (0.35%) 山本梓 (0.35%) イルミネーション (0.35%)
沢尻 (0.35%) 参院 (0.35%) お正月 (0.34%) 六本木 (0.34%)
ロイター (0.34%) クローバー (0.34%) パンドラ (0.34%) 免疫 (0.33%)
辞意表明 (0.33%) 福田 (0.33%) マラソン (0.33%) JUMP (0.33%)
紅白歌合戦 (0.32%) VISTA (0.32%) クリスマスツリー (0.32%) TUBE (0.32%)
北京 (0.32%) 重体 (0.31%) スワン (0.31%) 鳩山由紀夫幹事 (0.31%)
オタク (0.31%) シカゴ (0.31%) 浦和 (0.31%) 小沢一郎氏 (0.31%)
鳩山由紀夫幹事長 (0.31%) 保健室 (0.31%) フジテレビ系 (0.30%) IPC (0.30%)
ディズニーランド (0.30%) ブラジル (0.30%) 日本ハム (0.30%) 石油 (0.30%)
党首 (0.30%) プラットフォーム (0.29%) テレビ朝日 (0.29%) 富士山 (0.29%)
紅白 (0.29%) 東方 (0.29%) ベトナム (0.29%) 山田涼介 (0.29%)
マクドナルド (0.28%) アンティーク (0.28%) 年金 (0.28%) 任天堂 (0.28%)
XBOX (0.28%) 花嫁 (0.28%) ビリー (0.28%) 立冬 (0.28%)
スイス (0.28%) スクエア (0.28%) ブルース (0.28%) 篠原 (0.28%)
ハリウッド (0.27%) セブンイレブン (0.27%) まさみ (0.27%) KDDI (0.27%)
NEC (0.27%) 小島 (0.27%) 豆乳 (0.27%) みずほ (0.27%)
ミュージカル (0.27%) 福田康夫首相 (0.27%) 関根麻里 (0.27%) 魔女 (0.27%)
プラチナ (0.27%) 産経新聞 (0.27%) オリックス (0.27%) DOCOMO (0.26%)
ローソン (0.26%) 仮面ライダー (0.26%) 機動戦士 (0.26%) スタイリスト (0.26%)
JAL (0.26%) 落ち葉 (0.26%) ITUNES (0.26%) 台風 (0.26%)
大みそか (0.26%) 百科事典 (0.25%) ミシン (0.25%) オリコン (0.25%)
CME (0.25%) クリスマスプレゼント (0.25%) EDY (0.25%) 子犬 (0.25%)
政権担当能力 (0.25%) 長澤 (0.25%) ローマ (0.25%) アンパン (0.25%)
カリフォルニア (0.25%) ドーナツ (0.25%) LED (0.25%) ボクシング (0.25%)
ANDROID (0.24%) NPO (0.24%) 東京タワー (0.24%) 福山雅治 (0.24%)
コスモス (0.24%) 亀田 (0.24%) 原油高 (0.24%) 上戸彩 (0.24%)
GBP (0.24%) 次長課長 (0.24%) 水菜 (0.24%) 日本テレビ系 (0.24%)
占い師 (0.23%) 政策金利 (0.23%) エルメス (0.23%) UFJ (0.23%)
参院選 (0.23%) シンガポール (0.23%) プリンス (0.23%) 騎士 (0.23%)
灯油 (0.23%) 巫女 (0.23%) 美容整形 (0.23%) 綾瀬はるか (0.23%)
福田首相 (0.23%) スリーブ (0.22%) バイブル (0.22%) 家庭教師 (0.22%)
バスケット (0.22%) 血液検査 (0.22%) クリスタル (0.22%) トークショー (0.22%)
浜崎あゆみ (0.22%) スポーツニッポン (0.22%) TOUCH (0.22%) FRB (0.22%)
忘年会 (0.22%) ダイヤモンド (0.22%) 天皇 (0.22%) ライオン (0.22%)
密室 (0.22%) OMEGA (0.22%) ソウル (0.22%) コタツ (0.22%)
パイプ (0.22%) 岡山 (0.22%) スニーカー (0.22%) ワシントン (0.22%)
コーラス (0.22%) フェスティバル (0.22%) ユニバーサル (0.21%) 東芝 (0.21%)
糖尿 (0.21%) ハーモニー (0.21%) 赤坂 (0.21%) ハイヒール (0.21%)
東京駅 (0.21%) TOTO (0.21%) 大塚愛 (0.21%) 史上最高値 (0.21%)
シャネル (0.21%) 上海 (0.21%) 香取慎吾 (0.20%) まつげ (0.20%)
ファスナー (0.20%) セーター (0.20%) 妖精 (0.20%) 花火 (0.20%)
アダプター (0.20%) ストッキング (0.20%) 先手 (0.20%) EXCITE (0.20%)
コメディー (0.20%) アルゼンチン (0.20%) 日経平均株価 (0.20%) 博物館 (0.20%)
小雪 (0.20%) JCB (0.20%) デジタルカメラ (0.20%) タートル (0.20%)
学園祭 (0.20%) こたつ (0.20%) トルコ (0.20%) 中川翔子 (0.20%)
釈由美子 (0.20%) 中島裕翔 (0.20%) インフレ (0.20%) 日産 (0.20%)
生田斗真 (0.20%) 牧草 (0.20%) アイロン (0.20%) カーペット (0.20%)
ドラフト (0.20%) アミノ酸 (0.20%) 美容外科 (0.20%) フリーク (0.20%)
一人娘 (0.20%) ダービー (0.20%) お好み焼き (0.20%) 関根勤 (0.20%)
政権協議 (0.20%) HENTAI (0.20%) CAD (0.20%) 女神 (0.20%)
グローブ (0.20%) サックス (0.20%) アーモンド (0.20%) アンパンマン (0.20%)
マリー (0.20%) グラタン (0.20%) 鳩山由紀夫幹事長ら (0.20%) ヘアスタイル (0.20%)
フィリピン (0.20%) 経済指標 (0.20%) ユニチカ (0.20%) イタリアン (0.20%)
ナッツ (0.19%) 東日本 (0.19%) トランス (0.19%) 知念 (0.19%)
田口淳之介 (0.19%) クローズド (0.19%) 玉木宏 (0.19%) ハイビジョン (0.19%)
ドラえもん (0.19%) レジャー (0.19%) スケート (0.19%) 高木雄也 (0.19%)